Posiadasz dług w Asekuracji?

Ugoda jest formą umowy mającej na celu polubowne rozwiązanie sprawy. Osoba zadłużona ma szansę na zawarcie porozumienia z wierzycielem i dostosowanie spłaty zobowiązania do swoich możliwości finansowych. Ugoda może uchronić osobę zadłużoną przed ponoszeniem dodatkowych kosztów, wynikających z postępowania sądowego i egzekucyjnego.

Ugoda jest formą umowy mającej na celu polubowne rozwiązanie sprawy. Osoba zadłużona ma szansę na zawarcie porozumienia z wierzycielem i dostosowanie spłaty zobowiązania do swoich możliwości finansowych.

Ugoda może zostać zawarta w formie ustnej lub pisemnej. Umowa ustna jest równie wiążąca dla stron, co umowa pisemna.

Zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego istnieją sytuacje, w których do odpowiedzialności za spłatę długu pociągana jest inna osoba niż kredytobiorca. Jedna z nich występuje np. w przypadku poręczenia, czyli zobowiązania się wobec wierzyciela do spłaty zadłużenia kredytobiorcy na wypadek, gdyby ten obowiązku nie wykonał. Drugą z nich jest odziedziczenie długu w spadku po zmarłym, na którym ciążył obowiązek zapłaty wobec wierzyciela. Wówczas długi (pasywa), podobnie jak np. oszczędności czy nieruchomości (aktywa) stają się spadkiem.

Za spłatę zobowiązań po śmierci kredytobiorcy odpowiadają spadkobiercy. Dziedziczenie może nastąpić wskutek zapisów testamentu, który pozostawił po sobie zmarły (spadkodawca) lub na mocy ustawy. Dziedziczenie ustawowe możliwe jest dopiero w przypadku braku lub nieważności testamentu oraz odrzucenia spadku przez wszystkich spadkobierców testamentowych, a także w sytuacji, gdy powołana w testamencie osoba nie może być spadkobiercą. W pierwszej kolejności powołane są z ustawy do spadku dzieci zmarłego oraz małżonek, w następnej – jego rodzice, rodzeństwo i dalsi krewni.

Kilka osób zadłużonych może być zobowiązanych w ten sposób, że wierzyciel może żądać całości lub części świadczenia od wszystkich osób łącznie, od kilku z nich lub od każdej z osobna, a zaspokojenie wierzyciela przez którąkolwiek z osób zwalnia pozostałe. Zobowiązanie jest solidarne jeżeli wynika to z ustawy lub z czynności prawnej, np. poręczenie umowy pożyczki, w przypadku którego w razie spłaty zadłużenia przez poręczyciela kredytobiorca jest zwolniony z zobowiązania wobec wierzyciela.

Ze względu na obowiązek ochrony danych osobowych, wynikający z przepisów o ochronie danych osobowych, nie ma możliwości udzielenia bez upoważnienia informacji na temat zobowiązań osobie trzeciej, w tym rodzinie. Dopuszczamy dwie formy upoważnienia: upoważnienie ustne oraz pisemne. Upoważnienie ustne dla osoby trzeciej może zostać złożone przez osobę zadłużoną w trakcie rozmowy telefonicznej i obowiązuje tylko na czas tej rozmowy. Upoważnienie pisemne dla osoby trzeciej złożone przez osobę zadłużoną, obowiązuje do jego odwołania przez osobę zadłużoną.

Inna osoba może przystąpić do długu i pomóc w ten sposób w spłacie zobowiązania względem wierzyciela. Może też bez zawarcia takiej umowy dokonywać wpłat na rachunek bankowy wierzyciela wskazując w tytule wpłaty dane osoby zadłużonej.

Cesja wierzytelności oznacza przeniesienie uprawnień przysługujących dotychczasowemu wierzycielowi na nabywcę wierzytelności, na podstawie umowy cesji. Aby doszło do cesji nie jest potrzebna zgoda osoby zadłużonej. W praktyce cesja wierzytelności oznacza, że zobowiązanie należy spłacać nowemu wierzycielowi w miejsce poprzedniego.

Wierzyciel może egzekwować spłatę zobowiązania w drodze przymusu państwowego. Pierwszym krokiem jest wystąpienie do sądu z pozwem o zapłatę. Po uzyskaniu orzeczenia zasądzającego należność i zaopatrzeniu go przez sąd w klauzulę wykonalności, wierzyciel może wystąpić do komornika sądowego z wnioskiem o wszczęcie postępowania egzekucyjnego z majątku osoby zadłużonej.

Koszty postępowania sądowego ponosi osoba zadłużona. O kosztach rozstrzyga sąd w orzeczeniu kończącym sprawę. Osoba zadłużona będąca stroną pozwaną, zobowiązana jest do zwrotu wierzycielowi będącemu stroną powodową, poniesionych przez niego kosztów niezbędnych do celowego dochodzenia praw i celowej obrony. Osoba zadłużona ponosi również koszty zastępstwa prawnego wierzyciela, jeżeli reprezentuje go profesjonalny pełnomocnik.

Koszty postępowania egzekucyjnego ponosi osoba zadłużona. Na koszty egzekucyjne składają się opłata egzekucyjna oraz zwrot wydatków ponoszonych w toku postępowania. Opłaty egzekucyjne dzielą się na opłaty stosunkowe, pobierane w zależności od wysokości egzekwowanego roszczenia oraz opłaty stałe. Wydatkami są m.in. koszty uzyskiwania informacji, koszty doręczania korespondencji, koszty doręczania środków pieniężnych, wynagrodzenie biegłych, koszty ogłoszeń. Osoba zadłużona ponosi również koszty zastępstwa prawnego wierzyciela, jeżeli reprezentuje go profesjonalny pełnomocnik.

Umorzenie postępowania egzekucyjnego nie oznacza, że zobowiązanie względem wierzyciela przestaje istnieć. Zgodnie z przepisami kodeksu postępowania cywilnego, umorzenie prowadzonego postępowania egzekucyjnego powoduje uchylenie dokonanych czynności egzekucyjnych, lecz nie pozbawia wierzyciela możliwości wszczęcia ponownej egzekucji, chyba że z innych przyczyn egzekucja jest niedopuszczalna.

Przedawnienie oznacza, że po upływie określonego prawem terminu i podniesieniu takiego zarzutu przez osobę zadłużoną, wierzyciel ma ograniczone możliwości korzystania z pomocy organów państwowych przy egzekwowaniu zadłużenia. Przedawnienie nie oznacza jednak, że zobowiązanie przestaje istnieć.

Termin przedawnienia określony w kodeksie cywilnym, liczony jest od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne - czyli od dnia, w którym wierzyciel zyskuje uprawnienie do żądania natychmiastowej spłaty zobowiązania. Należy pamiętać, że termin przedawnienia może zostać przerwany. Bieg przedawnienia przerywa każda czynność dokonana przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju, przedsięwzięta bezpośrednio w celu dochodzenia, ustalenia, zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia. W takim przypadku bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się od nowa. Np. wniosek egzekucyjny przerywa bieg przedawnienia i w toku postępowania egzekucyjnego przedawnienie nie biegnie. Biegnie ono na nowo po umorzeniu postępowania egzekucyjnego.

Biura Informacji Gospodarczej działają na podstawie Ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Do ustawowych zadań BIG należy przyjmowanie, przechowywanie oraz udostępnianie informacji i danych gospodarczych. Umieszczenie informacji o Państwa zobowiązaniach w Biurach Informacji Gospodarczej może skutkować ograniczeniem możliwości swobodnego funkcjonowania na rynku konsumenckim lub prowadzenia działalności gospodarczej.

Dłużnicy notowani w Biurach Informacji Gospodarczej mogą spotkać się ze znacznymi utrudnieniami w korzystaniu z usług finansowych (kredyty, zakupy ratalne, leasing), telekomunikacyjnych (możliwość kupna telefonu w abonamencie), multimedialnych (telewizja kablowa, szerokopasmowy dostęp do Internetu), wynajmu lokali (mieszkania, biura, magazyny) itp.

Banki, firmy leasingowe i pośrednictwa ratalnego, operatorzy telefoniczni, telewizje kablowe i wiele innych firm mogą w takim przypadku odmówić współpracy albo zaoferować ją na gorszych warunkach.

Usunięcie informacji o zadłużeniu z Rejestru Dłużników może nastąpić w szczególności, w przypadku całkowitej spłaty zaległego zadłużenia, przedstawienia uzasadnionej informacji o spłacie, wygaśnięciu lub nieistnieniu zobowiązania oraz na podstawie innych okoliczności, o których mowa w art. 31 Ustawy.

To osoba, która podczas wizyty w miejscu zamieszkania może omówić sytuację zadłużenia, dokonać analizy sytuacji finansowej i następnie dopasować dogodny harmonogram spłaty zadłużenia. W zależności od udzielonego pełnomocnictwa może być uprawniony do przyjęcia wpłaty na poczet zadłużenia, ustalenia warunków spłaty zadłużenia czy też podpisania ugody.

Wierzyciel przetwarza dane osobowe dłużnika do celów wynikających z prawnie uzasadnionego interesu realizowanego przez wierzyciela, jakim jest dochodzenie roszczeń, na podstawie artykułu 6 ust. 1 lit. f) Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (dalej: RODO) oraz dla wypełnienia obowiązków prawnych ciążących na wierzycielu.

RODO dopuszcza przetwarzanie danych osobowych na podstawie przesłanki realizacji prawnie uzasadnionych celów. Prawnie uzasadnionym celem może być na przykład próba niedopuszczenia do szkody finansowej lub naprawienia jej, tak jak np. dochodzenie swoich należności finansowych od dłużników. Oznacza to, że na cele dochodzenia roszczenia, dane osobowe dłużnika można wykorzystać bez uzyskiwania od zadłużonej osoby zgody na przetwarzanie jej danych. Dotyczy to także firm, które uzyskały prawo do danego długu na podstawie np. cesji wierzytelności.

Wierzyciel przetwarza jedynie te dane osobowe, które są niezbędne do realizacji powyższych celów.

Dane osobowe dłużnika mogą być przetwarzane przez wierzyciela przez okres dochodzenia zwrotu należności.

Po realizacji tego celu wierzyciel może nadal przechowywać dane osobowe dłużnika do czasu upływu maksymalnych terminów przedawnienia roszczeń określonych przepisami prawa, przewidzianych dla dochodzenia roszczeń wierzyciela oraz przysługujących dłużnikowi ewentualnych roszczeń wobec wierzyciela związanych z windykacją należności, a także do czasu wygaśnięcia zobowiązań podatkowych powstałych w związku z dochodzoną należnością. Po upływie najdłuższego z tych terminów dane osobowe zostaną usunięte.